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“以科技为驱动力为风控赋能”――麻袋财富的金融科技之路

近日,由国际银行业联合协会、国际资本市场协会、中国银行业协会、金融时报社主办的“第十五届中国国际金融论坛”在上海举行。麻袋财富CTO王立博受邀出席并作演讲。在论坛上,麻袋财富CTO王立博就“金融科技行业发展与金融新生态构建 ”议题,详细地介绍了麻袋财富的金融科技实践之路。

近年来,随着金融和科技深度融合,金融科技的广泛应用对促进金融业转型升级发挥了重要作用。移动互联的高速发展,提高了金融的可获得性,用户的消费金融需求得以释放,由此带来消费金融企业用户数量的爆发,海量的日处理申请客户,每位用户对于使用体验也在不断提出高要求,全流程在线上操作,实时授信、即时获取授信结果……与此同时,欺诈团伙增多、多头借贷盛行、用户失联情况也越来越常见。互联网时代消费信贷业务机遇与挑战并存,强化风险控制成为企业生存发展的关键。

麻袋财富深挖科技金融领域,将人工智能、大数据、区块链等先进技术融入到各种金融服务场景中,力求为用户提供安全、便捷、普惠的金融科技服务。麻袋财富目前已经取得15项软件著作权,其中11项通过科技成果转化,并获得2项国家发明专利,这其中包括麻袋财富基于区块链打造的征信数据共享与交易系统。

麻袋财富以科技为驱动力为风控赋能。“在贷前反欺诈环节,麻袋财富成熟应用人工智能提高风险识别能力和效率,主要体现为通过知识图谱相关技术,利用采集到的申请数据(定位信息、设备信息、通讯信息等),分析客户之间的深层隐性关系,最终评估客户是否存在团伙欺诈及信用风险;利用人脸、声纹等生物识别技术,在借款审核上有效地防控身份伪造、团队欺诈等风险。”王立博介绍道。

人工智能不仅在麻袋财富贷前风险识别上有着很好的应用,在贷后催收环节同样有着不可替代的价值。今年初中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》(简称“催收公约”)。在金融行业日益强调合规的大背景下,全面提高质检覆盖率和处理效率显得尤为重要。麻袋财富利用人工智能技术,打造全套的智能质检系统。通过语音识别ASR、自然语言处理NLP、语音情感识别等技术,可快速判断催收行为是否存在违规。值得注意的是,这套系统还可以充分挖掘、分析数据,辅助麻袋财富进行经营策略优化,从而提升市场竞争力和满意度。

王立博表示,麻袋财富将持续致力新技术的探索、应用,在合规经营基础上,以科技为核心驱动力,助推普惠金融发展,服务更多中小微及长尾人群。

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